ほんのひとさじ

日々の雑記

インデックス投資オフ会 ムサコ会 へ参加(2017年11月)

インデックス投資家オフ会であるムサコ会へ5回目の参加です。
主催のおぱるさん、kenzさん、参加者のみなさま、ありがとうございました!

 

★おしながき★

1.【参加者のみなさま】
2.オフ会の話題
 【投資関連】,【その他】

 

1.
【参加者のみなさま】

 

・おぱるさん(今回体調不良でお会いできず残念…)
 インデックス投資女子 Around40 Happy Life

・kenzさん(主催)

 インデックス投資日記@川崎

・水瀬ケンイチさん

 梅屋敷商店街のランダム・ウォーカー(インデックス投資実践記)

・スバルさん

 スバルママのおかねのはなし

・ちーにさん

 Upon a Moonbeam

・tacaciさん

 tacaciの投資ブログ

・アンさん

 Tweets with replies by アン (@NtM5UjeFYz0tZoM) | Twitter

・わたし (Masami)

 

大きく2グループに分かれてお話をしました。
 

2.
【投資関連】

今回は主に初参加のアンさんへのkenzさん集中講義を横で聞いていました。

(とても勉強になりました!)

 

ゼロサム、プラスサム

 ゼロサム (ex.FX、ビットコイン):総量は変わらない。儲ける人の裏には大損をしている人もいる。
 プラスサム:経済成長に預かる。やり方を間違えなければ負けにくいお金の増やし方。

 

Google先生ゼロサムのことを聞いたらわかりやすい(と思われる)ブログがありました。

sites.google.com

 

・分配金のカラクリ

 毎月分配金の投資信託は自身の身を削って分配金を出している。(つまり、それに投資しているのは損失を出していること) 分配金には課税されるし、いいことは全くない。

 

・売買の繰り返しは証券会社などが喜ぶだけ

 売買には手数料がかかる。証券会社も商売。手数料を限りなく払わずに投資するのは確実なリターンを生む。

 

・短期的な株式売買(デイトレーダーなど)

 うまくやれば儲かるケースもある。四六時中値動きを気にすることが苦にならない人には向いているかもしれない。ただし、主に給与収入を得る我々は、目先の利益ではなく、まずその仕事をして地に足をつけることが大事。だから、デイトレーダーなどではなくほったらかし投資をしている。

 

ポートフォリオはDCやNISAも含めた全体で考える

 企業型DCならマッチング拠出をすれば所得税減額となる。

 信託報酬の低い投信を買付することと同様、確実にリターンにプラスとなる行動が大事。

 

・資産配分(何に投資する?投信は何選ぶ?)

 バランスファンドでも信託報酬の低い株式、REIT、債券、でもお好みで。考え方はひとそれぞれ。

 世界全体の経済規模を目安にする人もいれば独自の割合でポートフォリオをつくる人もいる。

 例えると…

  バランスファンド≒幕の内弁当
  資産配分≒お好みでつくる弁当
 

ETF買付する投信はイマイチ

 楽天VT関連で出てきた話。

 楽天VTの信託報酬は昨今の信託報酬競争激化の中ではあまり魅力を感じない、ETFを買付する投信はこれまでもあったが、配当金込みのはずが成績が振るわない印象。

 ドル円の両替が面倒、買付金額が定額がいいという人には向いているかも。

 

【その他】

・水瀬ケンイチさん初の単著がもうすぐ発売!

 購入者特典として、ボツ原稿が読めるそうです。

 漫画部分もお話を聞く限りではとてもいい出来のようです。

 別テーブルでちゃんとお話お聞きできず残念…

 水瀬さんは、この本の原稿を平日は仕事をしつつ土日でずっと執筆したとのこと。

 地に足をつけておくことは大事だということですね。

お金は寝かせて増やしなさい

お金は寝かせて増やしなさい

 

 ちなみに、出版記念パーティーも催されます。

 

インデックス投資ナイトには美男美女が多いらしい

 目の保養も兼ねて次回こそは参加したい!


・今回 "も " またお会計びっくり価格!
 さすがの「こうきうイタリアン」!すてき!!

 ただし、赤坂見附店はキッズメニューがなくて息子(6)がご機嫌ナナメでした。

 そのため途中離脱…無念…

 

前回(2017/10)参加時の記事はこちら。

cafe-spoon.hatenablog.com


※本記事は、投資のリターン等の保証をするものではありません。投資はご自身にて判断してください。

DCのリバランス(預替)を実施

加入時よりバイ&ホールドしてきたDCだが、預替をした。

理由は預替への課税がないことと、DC資産の一部の新興国株式のコストが高いこと。

 

当初、買付は「国内株式:外国株式:新興国株式=5:4:1」だったが、「国内株式:外国株式=4:6」に変更し、さらに外国株式100%にしていた。

そのままほったらかしのつもりだったが、預替に手数料がかからず非課税であったことから、物は試しとリバランスしてみた。

新興国株式売却分は全て外国株式買付とした。

手続きの所要日数は実働5日程度。

 

◆2017年11月中旬時点のDCアセットアロケーション
 国内株式 37.8%
 外国株式 62.2%

運用利回りは現時点で約20%。

新興国株式から外国株式へのリバランスで大きく変わった印象はない。(そこまで詳細に見ていない)

既に10%を切っていた新興国株式が大きく影響することはなかったと思う。

 

 個人的に、新興国の全てに投資したくない思いもあったので、少しスッキリした気分。

 

今のところは、このまま外国株式のみの買付を続けて、外国株式の割合を限りなく100%に近づける予定。

 

#著名なインデックス投資ブロガーである水瀬ケンイチさんの初の単著の発売日が決定したようです。 

お金は寝かせて増やしなさい

お金は寝かせて増やしなさい

 

服を買わずに過ごす(50/100日)

9/18から始めた服を買わずに過ごす試み、まずは100日を掲げて、その半分が過ぎた。

 

前回の記事はこちら。

cafe-spoon.hatenablog.com

 

その前から、とっかえひっかえするほど服を買ってはいなかったが、「全く買ってはいけない」となると若干のストレスを感じた。「このアイテムがあれば…」と思ってしまうのだ。あったからと言っても本当に使い続けられるかはわからないのだが、欲求が出てきた。しかし、「『買わない』ことをまずは100日続けると決意したのだから」と自分を納得させて、あるものでなんとかするしかない。

 

少し飽きてきた頃に季節が変わり、服も秋冬仕様になった。これはとても良い気分転換になった。似たようなものを着ていて、なおかつ、その選択に100%の納得をしておらず妥協しての結果だと、服への不満が募ってくる。

 

自分は『服を買わない』と決めているので、道行くひとを観察するようになった。

「あの人が着ている服、素敵」

「あの服は来年には(流行が過ぎて)着られなさそう」

「服を買わないとはいってもくたびれた服を着続けるのはみすぼらしく見えてしまうな」

等々。

 

こうした思考を続けることで、自分が本当に求める服や、自分に似合う服を選ぶための訓練になっているのかもしれない。

 

現時点では、【セールだからとの理由で、ネットショップを見たり、お店を覗くことがなくなった】ことを効果として感じている。

(被服費がほぼ無い家計簿を見ると実感できる)

アセットアロケーション(2017/10)

運用報告書や現在の評価額を見ながら割合を計算してみた。("←"記載は2017/4の割合)

 

◆私 (DC,NISA含む)
先進国株式:50.2%←51.9%
日本株式:35.5%←41.0%
新興国株式:13.7%←7.1%
その他:0.7%

 

◆ジュニアNISA
先進国株式:77.5%←79.1%
日本株式:12.5%←10.3%
新興国株式:8.4%←10.6%
その他:1.6%

 

※その他はVTに含まれる株式以外の割合を全投資金額の割合にしたもの

 

4月時点ではジュニアNISA分が自分の求める(良さそうだと思う)割合「8:1:1」になっていたが、今回は少し乖離している。


基本的にVT買付のみで金額も多くはないのでもう少し相場の動きを見ていてもいいかな。

 

自分の投資は、このあと先進国株式のインデックス投資信託を買付して徐々に理想の割合へ近づけていくつもり。
(最近、買付する余裕がないのでいつになることやら。DCは先進国株式100%にしたけれど毎月の積立額は少額だし)

ApplePay利用でポイント10倍キャンペーンにエントリー

予定外で機種変して、登録したApplePay。

cafe-spoon.hatenablog.com

 

新規登録キャンペーンのほか、ApplePay利用で貯まるポイントが10倍になるキャンペーンもある。こちらもエントリーした。

キャンペーン期間は2017/10/1から2018/1/31。

 

www.smbc-card.com

 

コンビニやドラッグストア、マクドナルドなどで利用できる。

ApplePayでの支払い(iD支払い)は、小銭を出す必要がなく、さっと支払いが済むので重宝している。

ApplePay登録&キャンペーンのキャッシュバック

ApplePay新規登録のキャンペーンのキャッシュバックを早速受け取った。

(10/15付)

明細には「-500円」と記載されている。

 

キャンペーンへのエントリー記事はこちら。

cafe-spoon.hatenablog.com

 

小さくても現金のキャッシュバックは嬉しい。

税金をクレジットカード払いにする方法(nanacoカード)

今年から固定資産税などの税金を手数料無料でクレジットカード払いにした。

 

以下、手順。

最短でも2週間近くかかる。入会手数料(300円)を負担しても良ければ、セブンイレブン店頭でも発行できる。

 

1.nanacoの入会手数料が無料になるハッピーデー(8,18,28日)にイトーヨーカドーnanacoカードをつくる。

 (1000円のチャージが必要)

8の日ハッピーデー

 

 

2.10日間待つ

 

3.クレジットカードの事前登録をする

クレジットカードの事前登録|クレジットチャージ|電子マネー nanaco 【公式サイト】

※登録できるクレジットカードは限られ、また、本人認証サービスの登録済であることが条件。

 

4.クレジットカードでnanacoにチャージし、セブンイレブンのレジまたはセブン銀行ATMで残高確認する

チャージ金額のお申し込み・お受け取り|クレジットチャージ|電子マネー nanaco 【公式サイト】

※チャージ上限額は50,000円、1回のチャージ金額は5,000円以上30,000円(モバイルアプリは29,000円)まで。

 

5.セブンイレブンのレジでバーコードが印字された払込票を提示して「nanacoの支払いでお願いします」と言い、レジでnanacoをタッチ

 

我が家は1回の支払いが50,000円を超えることはないが、超える場合はどうしたら良いのだろう。